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| 投保申请的一般程序： |
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| 保单的投保服务可通过保险营销员来办理，保险营销员会进行相应的协助： |
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分析保障需求 |
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每个人的的经济及家庭情况都不一样，所以保障需求也不一样，主要分析的因素有收入、年龄、家庭、负债情况（如供楼）、现有保障等等。请参考需求评估。 |
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确定投保方案 |
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知道需要什么保障以后，保险营销员会根据公司的险种组合成投保方案。每个客户的保障需要和保险营销员投保建议侧重点都有所不同。 |
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填写投保申请 |
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填写投保申请时，必须如实填写个人资料和告知健康状况，并亲笔签名确认。如有隐瞒或不如实告知而影响核保结果的，保单自始无效。 |
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缴纳首期保费 |
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客户可以选择①授权银行自动转帐，②直接汇入公司帐户，③支票。建议采用授权银行自动转帐，既方便又安全。需要提醒的是，即使缴纳了首期保费，并不表示保单立即生效。 |
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核保处理 |
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保险公司的核保部门会根据被保险人的健康和财务状况进行分析，看是否符合承保的条件。如被保险人过往有不良的健康记录，则需要提供相关病历、检查报告等资料，也可能需要进行体检。如投保金额超过非体检限额，则需要进行体检。若为大额投保申请，还需提供财务或收入证明，如工资单、房产证等。 |
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核保的结果主要有：
①标准条件承保，保单生效；
②加费或除外责任后承保，通常是健康问题引起，由于风险比正常人高，需要特别处理；
③延期投保或拒保，由于健康状况不稳定暂时不符承保条件，或者客户不接受保险公司提供其所需保障，都有可能导致延期或拒保。
④其他情形：如减额承保等，通常是由健康或财务状况引起的。
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保险公司出具承保凭证 |
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保险公司同意承保后，将会出具承保凭证－－保单合同，说明客户与保险公司的保险合同关系已经成立。 |
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